Способы сохранить деньги

и инвестировать

во Франции

Во Франции 43% молодых людей в возрасте до 30 лет делают сбережения для покупки основного места жительства (résidence principale). А уже начиная с 40 лет 47% французов откладывают средства, чтобы быть финансово независимыми к дате выхода на пенсию. Благодаря этим накоплениям европейские пенсионеры в возрасте 60+ могут наслаждаться путешествиями.

Сбережения — это не только гарантия стабильности собственного жилья и пенсии, но и возможность позволить себе что-то дорогое и желанное без кредитов и долгов.

Чтобы копить, надо понимать, зачем вы это делаете. Цель должна быть реально выполнимой, исходя из нынешней финансовой ситуации. Постарайтесь конкретизировать желаемое: не «хочу в отпуск», а «к отпуску в августе хочу отложить 2 тысячи евро для поездки в Италию».

Определите сумму, которую сможете откладывать каждый месяц, и после получения дохода в первую очередь пополняйте ваш «накопительный счет».

Экономист Шломо Бенарци, который участвовал в разработке пенсионных программ США, предлагает копить деньги по принципу Save more tomorrow — откладывать больше при каждом увеличении дохода, будь то повышение зарплаты или дополнительно заработанная вами на контракте или продаже сумма. Важно откладывать не одну и ту же сумму из среднестатистического ежемесячного дохода, а определенный процент с каждого заработка. Рекомендуется откладывать 10% от дохода.

Узнайте о разных способах сохранения и преумножения накоплений. Не у каждого хватит силы воли не вытащить купюру-другую из комода, простые финансовые решения позволят оградить вас от лишних трат.

Какие существуют способы сохранить деньги во Франции.

LIVRET A — банковский депозит, предлагается всеми банками Франции, банковская ставка на сегодня 0,5% годовых.

Преимущества: решение для краткосрочных сбережений (на несколько месяцев) с небольшим доходом, без риска, без налогов, мгновенная доступность средств.

Недостатки: сумма депозита ограничена, доход ниже ставки инфляции — это значит, что вы можете купить меньше продуктов и услуг за те же деньги через год.

ASSURANCE VIE — страхование жизни, которое называют «любимым вложением французов». Страхование жизни — это фундаментальный инструмент управления активами. Его можно использовать как для создания безрисковых сбережений в краткосрочной перспективе, так и для реализации рискованных финансовых стратегий, которые выполняют для вас профессионалы. Минимальная сумма для открытия счета — 300 евро.

Преимущества: помимо гибкости — низкий входной билет, возможность запрограммированных платежей, отсутствие блокировки средств, это его налогообложение. Также возможно заключение нескольких договоров страхования жизни.

Недостатки: в страховании жизни как таковом практически нет недостатков. Предлагается всеми банками и управляющими компаниями Франции, тем не менее, рекомендуется заключить «хороший» договор. Следует проявлять осторожность, чтобы ограничить расходы на комиссии.

COMPTE-TITRE (Индивидуальные брокерские счета) — самостоятельная покупка акций и других финансовых инструментов.

Преимущества: покупка акций и их продажа приносит, как правило, куда большую прибыль, чем другие способы инвестирования.

Недостатки: акции всегда будут «волатильными» (цена может быть выше и ниже цены вашей покупки), и это большой минус для инвестора. Другими словами, инвестор не всегда остаётся в выигрыше.

Итак, давайте посмотрим на простом примере, как можно составить финансовый план на основе клиентского кейса — все данные в примере изменены.

Евгения, 37 лет, salarié cadre, по совместительству мама двоих сыновей, 10ти и 8ми лет, за 2020 год получила бонус 10 000 евро. Сделав Bilan social et patrimonial для Евгении, мы выяснили, что:

В ближайших планах предстоит летний отпуск, бюджет 3000 евро,
Определили важные цели на среднесрочную перспективу — обучение детей,
Цели на долгосрочную перспективу — подготовка к комфортному выходу на пенсию.
Определили размер бюджета в месяц, который Евгения готова откладывать «безболезненно», с зарплаты net 3 800 евро — 300 евро ежемесячно.

Разложили по полочкам:
Краткосрочная перспектива Livret A:
2 700 евро из бонуса + 100 евро ежемесячно (к августу имеем 3000 евро, наш бюджет к отпуску). С сентября продолжаем откладывать по 100 евро ежемесячно на Livret, А на краткосрочные нужды.

Среднесрочная перспектива Assurance Vie:
6 200 евро из бонуса + 100 евро ежемесячные взносы, через 8 лет в управляемой стратегии с риск-профилем Евгении с очень консервативными ожиданиями по доходности она может рассчитывать минимум на сумму в 18 500 евро, что покроет расходы на обучение мальчиков.

Долгосрочная перспектива Plan Epargne Retraite (PER) — топ 1 для пенсионных накоплений:
100 евро — первоначальный взнос + 100 евро ежемесячные платежи.
При выходе на пенсию в 62 года Евгения будет располагать капиталом в размере минимум 41 800 евро. Она может забрать весь капитал, на покупку домика, например, или выбрать опцию ежемесячных выплат, как достойное дополнение к ее ежемесячной пенсии. Дополнительный налоговый avantage, при подаче налоговой декларации ее налогооблагаемая сумма уменьшается на 1200 евро (ежегодный взнос на пенсию), что позволит сэкономить на налогах, которые с удовольствием можно потратить на отпуск или на себя любимую.